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「理财」规划人生就是理财,我要准备多少钱才够生活

2020-01-10 15:48:22 配资服务 河北股票配资 阅读字数:2969 字
摘要: 「理财」规划人生就是理财,我要准备多少钱才够生活-在理财之前,我们先看一下一个家庭一辈子大概需要多少钱,再去谈谈具体怎么做吧 我们一起来算一下 1.买1套房120平四室一厅或者3室一厅的房子+装修+家具全部齐全至少要150万 2.培养

创富时代配资服务开讲啦,今天给大家分享的是关于「理财」规划人生就是理财,我要准备多少钱才够生活.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  在理财之前,我们先看一下一个家庭一辈子大概需要多少钱,再去谈谈具体怎么做吧

  我们一起来算一下

  1.买1套房120平四室一厅或者3室一厅的房子+装修+家具全部齐全至少要150万

  2.培养1个孩子从还没有生下来到大学毕业至少100万要吧,很多家庭还有二胎呢

  3.1家三口平均一点每年日常开销省点5万,30年约150万元了

  4.1对夫妻退休后每年最少花4万,还不算生重大疾病的情况下,养老20年需要80万元......

  一生需要:480万元!

  这还没算上:通货膨胀,医疗保健,天灾人祸,娶妻陪嫁,赡养父母、买车换房,儿孙零花,人情往来

  这480万还远远不够,这只能满足生存的需求,还没有谈享受的发展需求呢,这要是一旦生活出现一点波澜,整个家庭都失控了,陷入水深火热之中
规划人生就是理财

  那具体怎么做?

  我们来看一下界上最牛的标准普尔家庭资产配置,标准普尔家庭资产象限图,把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同,如果拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配可以保证家庭资产长期、持续、稳健的增长

  标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯,标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式

  标准普尔家庭资产象限图----解析

  第一个账户:要花的钱,占比10%,主要用于短期消费,3-6月的生活费,这部分钱可以放在货币基金中,流动性强,比存在银行收益好些

  第二个账户:保命的钱,占比20%,主要用于购买意外重疾保险,转移家庭风险,专款专用,以小博大,以便解决家庭突发的大开支

  第三个账户:生钱的钱,占比30%,这部分投资理财的钱可以再做资产的分配,【债券,基金,股票,房产】债券类建议投资可转债下有保本,上不封顶,打新债可以撸羊毛,购买老债可以获得不错的收益,心态好,一般能获得30%以上的收益

  基金类有货币基金,债券基金,混合基金,股票基金,我建议投资指数基金,指数基金是特殊的股票基金,我们都知道巴菲特从来不在公共场合推荐过任何股票,然而多次在公共场合推荐指数基金

  为什么推荐指数基金,因为指数长期上涨,长生不老,笑到最后,买指数就是买国运,只要国家在发展,国家经济在发展,那么指数就一直在上涨,所以投资的指数基金也会上涨,掌握买卖点,风险可控,收益也是不错的

  股票类是高风险,高收益,入市有风险,投资需谨慎,建议 详细学习后再投资,不然葬身股海是十有八九的事了,房产不懂的话也需要了解学习后再投资,这块目前我自己是不太懂的所以没有涉及

  第四个账户:是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的

  一:要花的钱,占比10%

  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费,

  重点:短期消费,是3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中,在中国我们比较方便的就是放在余额宝和微信理财通,它们都是货币基金,年化收益率在2%-4%,比存在银行的收益高,最重要是支付和提款也比较方便,货币基金需要注意一个点就是它的流通性,随取随用最好

  一般放在活期储蓄的银行卡中,这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户

  二:保命的钱,占比20%

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发意外和重疾大额开支

  重点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支,其实我们的保险就是起到的整个作用,购买配置保险可以转移家庭风险

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱

  或许这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱,这个保险的配置第一是家里的经济支柱,家庭经济来源最多的人,其次是老人

  三:生钱的钱,占比30%

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

  重点:重在收益,这个账户最大的问题是偏向性,我个人建议是投资低分险的可转债,中等风险的指数基金,高风险的股票,如果对投资房产感兴趣的一定要先学习

  用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

  这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

  四:保本升值的钱

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

  这个养老金和子女的教育基金可以通过基金定投来实现,选择也可以是指数基金,每月固定储蓄,可以用基金定投计算器计算出,自己养老基金和子女教育基金需要多少钱

  比如之前我有说过,每月定投300元,定投30年就可以有100万的养老金,每月支出300元其实是很容易的,同样的道理可以从小孩子出生就给他开始准备教育基金或者创业基金,定投20年,100万其实也是很容易的,还年轻,记得多开源节流

  这个账户最重要的是专属:

  1.不能随意取出使用。养老金说是要存,不要被其他的花费掉了

  2.每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

  3.要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

  要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?

  这个家庭资产象限图的关键点是平衡,如果达不到平衡是要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?

  创富时代投资理财名言!在风险市场的投资活动中,规避和防范风险是第一要务,也是取得长期成功的保障,顺应趋势从而顺势而为是第二要务,也是市场生存的不二法则,牢牢把握这二点是走向投资成功之路的必备前提。

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文章来源:创富时代

版权作者: 河北股票配资

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