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「理财」银行理财产品也要擦亮眼睛,银行理财靠谱吗

2020-01-15 15:30:06 投资服务华尔金服 股票鑫东财配资阅读字数:2664 字
摘要: 「理财」银行理财产品也要擦亮眼睛,银行理财靠谱吗-银行给人的感觉大概就是靠谱,安全,每次提到银行,听到最多的关键词就是保本,但是却总有新闻陆续曝出银行理财产品违约的消息。 每次去银行柜台买理财,工作人员每次说的一大

创富时代投资服务开讲啦,今天给大家分享的是关于「理财」银行理财产品也要擦亮眼睛,银行理财靠谱吗.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  银行给人的感觉大概就是靠谱,安全,每次提到银行,听到最多的关键词就是“保本”,但是却总有新闻陆续曝出银行理财产品违约的消息。

  每次去银行柜台买理财,工作人员每次说的一大堆东西总是听的云里雾里的,感觉上很专业,却总是不明白,总是担心跌入新闻里说的“陷阱”里,那么银行理财到底有哪些“陷阱”呢?
银行理财靠谱吗

  “飞单”陷阱

  这类陷阱是最要命的,不少人由于信任银行职员,自己又不注意看条款,去存个钱,出来存单变成了保险或理财,甚至被坑得血本无归。

  这种现象目前也是被银行大力打击。但是,由于推销员可以获得较高提成较高利润,总有人铤而走险。

  所以,去银行办业务,在签字前一定要把条约或合同仔细看一遍,特别是不要轻易相信别人说的高利息。要是想买银行理财,走网银,手银渠道更加安全。

  代售陷阱

  银行自己发售的理财相对安全。但若是代售理财,银行就只管销售,出了事他是不管的。

  这两种理财,银行一般会在理财说明书里讲清楚,仔细看理财产品的管理人或发行人是谁就好。

  利率挂钩陷阱

  这种理财产品,一般收益与某指数(股票、黄金等)挂钩,理财到期日,挂钩指数达到多少点,就可以得到高收益(一般7%以上)。没达到,收益就很低。讲道理,这就是赌指数,若相信自己能赌中,去买期货岂不是更赚。

  管理费陷阱

  遇到不厚道的银行,表面上理财收益率写的很高,但仔细一看,实际收益还要减去0.3%-0.5%左右的这费那费,比较起来就不划算了。

  募集期陷阱

  买短期理财,一定要注意理财的募集期有多长,太长是划不来的。

  如一个30天,年化利率5%的理财,若募集期有10天,在募集第一天购买,实际利率只有0.05*30/40=3.75%了。

  对于以上几种情况,可能大家在各个新闻里也都有所了解,所以去银行很怕遇到上述情况,而银行又是怎么让我们跌入这些陷阱的呢?

  避谈风险

  很多银行的理财产品为了吸引投资者购买,通常只强调理财产品的优点和收益,而对于风险只字不提。

  事实上,投资都是有风险的,即使是银行的理财产品也存在风险,银行避谈风险的行为是对投资者的隐瞒,让投资者误以为产品是百分百安全的,亏损了才知道自已的财产面临很大的风险。

  条款难理解

  有些银行的理财产品在签订合同前,会让投资者仔细阅读合同,但是对于普通人来说,想要理解其中的真正意义并不太现实。

  很多专业的数据和内容,投资者根本就不懂。所以整个过程中银行占据主导地位,它说什么就是什么。每个人都不能对理财产品的了解达到专业的水平。

  预期收益就是实际收益

  近几年,很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品,但预期收益并不等于到期收益,并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。

  所以,投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。

  俗话说的好,买的不如卖的精!在面对银行的这些套路时,我们要如何应对呢?小编给大家整理了在购买前需要问清楚的几个问题,供大家参考。

  这款理财是不是银行代销的?

  上文讲过,银行出售的理财一般有自己发售和代售两类,还有一种是客户经理飞单的情况,在购买理财产品时一定要问清楚。

  有些投资者看到是在银行买的,也是银行正式的客户经理推荐的,想就没想就买了签了合同。事实上客户经理飞单签署的协议不是和银行签署的,也不会有银行的公章,这样的理财往往收益很高,但是风险也极高,一旦出了问题,甚至会血本无归。

  这款产品是挂钩型的产品吗?

  上文讲的“利率挂钩陷阱”只是一个美好的梦,能拿到高收益的少之又少,所以,千万不要看到8%就买,一般这类产品最终还没有固定收益的理财产品好,只有在购买之前问清楚,才能做到自己心里有数,不会在到期后因为收益不理想,有种受骗的感觉。

  这款产品里的投资方向有股票吗?

  一般有的话,风险类别会在3及以上。4或5的银行理财或者投资方向有明确表示有股票的不建议买。

  银行理财里1-2风险等级的产品是可以买的。1级一般是保本的,2级一般是不保本的,但是银行是用它的信誉来兜底的,在近一段时间还是可以相信是保本保息的。

  这款理财的利息怎么样?

  一般是时间越长,利息越高。但是我们还要了解投的本金不同,利息会不会有差别?

  比如同一款产品,可以问问你买5万的,利息是多少?买10万的,利息会不会更高?或者10万本金,有没有其他更好的选择?毕竟咱们投的钱多,肯定就希望能拿到更好的收益,不要轻易被银行给忽悠了。

  这款理财保本吗?

  银行的理财并不都是保本的,而很多人买银行理财,其实看重的恰恰就是它风险低、收益比较稳定的特点,所以对于那些风险比较高的理财产品,就需要慎重选择。

  出于这样的考虑,要是遇到银行的理财经理和你说“虽然这是非保本的产品,但实际上都可以做到保本。”千万不能傻乎乎的就相信。

  什么时候开始算利息?

  这个一般是指理财产品募集期的问题,例如募集期一个月,你开始就买了,那么中间这么长的时间,银行是不算利息给你的。不过,这我们还要了解什么时候要把钱转进来确保能够买到且也不会浪费太多时间成本等待?因为有些产品很火爆,到募集期最后一天,恐怕也买不上。

  我一共能拿到多少利息?

  这里就是考验理财经理或客服到底有没有搞清楚怎么计算利息的了。

  这里面要分3段计算,募集期到起息日是一段、起息日到到期日是一段、到期日到到账日又是一段,每段都按什么利息计算,都是要搞清楚的。

  同时再按照实际占用资金的天数算一下我的年化收益率到底是多少?这样就是你这笔钱这段时间真正产生的效益了。

  什么时候能拿回本金和收益?

  一般产品到期,还需要几天到账的,每个银行不一样,有些银行专门选节假日或周五到期,然后说要1-3个工作日才到账,这样会浪费好几天的时间成本,尤其碰到春节国庆等。到期日到到账日之间是不计算利息的。

  募集期到起息日一般会计活期利息。而且有些产品本金和利息是不一起到账的,也要问清楚。这些可都是时间成本,都会摊薄收益。

  购买之后能不能提前取出来?

  现在银行的理财有封闭式和开放式的区别。开放式的是能够在固定的日期或者期限内来提取的。

  不过要是我们买了封闭式理财,是不能提前取出的,这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。

  有的理财产品违约成本还是挺高的,如果你不能保证之后手里资金的周转,那么事前就不要买这样的理财了。

  如果你是新手,在银行买理财产品时就可以直接问,以免被套路!

  创富时代投资理财名言!投资理财的最佳顾问是你自己:不要盲从别人,不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的,而要靠自己的耳朵去听正确的消息,靠自己的眼睛去看实际的情况,用自己的大脑去分析与判断,寻找最佳的投资方案和途径。

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文章来源:华尔金服

版权作者: 股票鑫东财配资

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