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「理财」看懂得养老理财产品 养老金都准备好了吗?

2020-01-22 09:54:57 配资服务 东方财富网鑫东财 阅读字数:1742 字
摘要: 「理财」看懂得养老理财产品 养老金都准备好了吗?-不少具有强烈理财意识的投资人都在寻找节前较高收益的短期理财产品承接股市、债市等站岗资金。那么,在长假期间,市民应当选择何种理财保障收益,在出游的同时能够坐享收成呢

创富时代配资服务开讲啦,今天给大家分享的是关于「理财」看懂得养老理财产品 养老金都准备好了吗?.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  养老金,也是退休后日常生活的现金流。虽然社保中的五险一金已经包含养老保险。但是完全寄希望于社保是不现实的。

  先来看看个人在退休后领取的社保养老金的金额,起决定因素的三个要素,即退休前养老金的累计缴费年限、平均缴费指数以及社会平均工资。从中可见,除了退休前养老金的累计缴费年限可以由自己做主,其他两项个人完全没有自主的余地,也就是退休后领取的社保养老金的金额的和退休前职位高低和薪水多少并没有直接关系。

  据报道,预计我国社保养老金的替代率只能达到40%左右的水平。也就是说,如果退休前月入一万,那退休后仅仅能拿到每月四千的生活费。所以说,仅仅靠国家养老金虽然可以维持退休生活,但是远远不能满足退休生活。

  目前,养老问题已经日益成为大家焦虑的根源。2007年有杂志调查一线城市中产的理财焦虑情况,其中养老保障名列第7 。12年后再次进行同类调查,与养老有关的问题上榜前10名的更多了:医疗问题、攒多少钱才能退休、失业了怎么办?等等,统统成为一线城市中产的理财焦虑。

  另外,据清华大学经管学院发布的《2018年中国居民退休准备指数调研报告》有61.3%的人愿意拿出财富20%做养老金的投资。可见,大家不仅越来越关注,而且越来越积极参与养老理财。

  由于,我国各类型金融机构各出各的养老金融产品。所以对于用户来说,选择养老型金融产品就变得非常复杂,为此,为了简单明了的看清各类型产品的特点,我汇总了各类型养老产品,见下表:

  各类养老金融产品汇总

  可以看到,四类养老产品各有特色。

  从收益的角度来看,基金类的产品最高,但是高收益也意味着高风险,所以跌破净值的情况还是会有发生。比如,国泰旗下的国泰金色年华股票型养老金产品,截至10月21日,本月的净值增长率就为-2.81%,但其最近一年的净值增长率达到了31.85%。

  从期限看,保险和基金都比较灵活;银行和信托产品还比较死板。从起投金额来看,基金产品最低,其次是保险产品,银行类的一般类似于银行理财产品也是5万起投,信托产品就比较高了。从购买渠道上来说基金和保险、银行都比较方便。

  以上是四种产品的粗略比较,再仔细说说保险类养老产品和基金类养老产品。

  目前市面上的保险类的养老产品中,包含两种产品即:个人养老保障管理产品和税延养老保险产品。上表中所列的是个人养老保障管理产品的情况。

  之所以没有将税延养老保险产品加入上表,是因为目前该产品尚在试点,试点结果喜忧参半。

  税延养老保险产品最大好处是,投资者在规定的购买额度内购买此险的费用可不交税费,等将来退休领取保险金时再补缴个税。比如,某人月收入5000元,扣除3500元起征点,纳税基数为1500元。如果他购买税延养老保险1000元,那么这1000元不用缴税,其纳税基数就会减至500元。但是忧的是,目前规定的退休之后补缴个税税率较高,导致很难被大众接受。

  再来说说基金类养老产品,它的名字其实叫“养老目标基金”,也叫养老FOF。它推出的时间和税延养老保险产品试点的时间是同一年2018年,自推出去以来就广受欢迎。一方面,是由于它在持仓中还会有股票、商品基金、QDII基金、偏股混合、指数增强等等类权益产品,所以收益更为可观。另一方面,由于它主要投资于优选出的公募基金,所以它的波动率比一般基金更低,更符合养老资金的需求。根据wind数据,截止2019年10月22日,23只养老FOF产品今年以来回报超5%,其中兴全安泰平衡养老(FOF)回报超15%。目前,养老目标基金已超50只,规模超170亿元,还有40余只养老目标基金正排队待批。

  由于房价高企、对未来经济不确定性,现在大家比较喜欢的采用是每月投入固定的资金逐渐积累养老金的方式。

  以上就是目前市面上各种养老金融产品的简单介绍。目前,我国养老金融产品尚在不断发展中,所以就像《贫穷的本质》中提到的“获得信息越少就越容易陷入贫穷陷阱”,在面对养老的焦虑面前,更多的获得养老金融产品的信息,将帮助我们更好的解决养老问题。

  创富时代投资理财名言!投资理财的最佳顾问是你自己:不要盲从别人,不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的,而要靠自己的耳朵去听正确的消息,靠自己的眼睛去看实际的情况,用自己的大脑去分析与判断,寻找最佳的投资方案和途径。

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文章来源:腾讯财经

版权作者: 东方财富网鑫东财

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