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「网贷110」网贷风波,要不要提前还贷?哪类还贷适合你

2019-11-29 18:15:53 配资服务 配资高高手 阅读字数:2050 字
摘要: 「网贷110」网贷风波,要不要提前还贷?哪类还贷适合你-创富时代配资服务开讲了,今天要讲的是大环境就包括贷款利浮动,个人情况包括自己的资金能力、还款方式需求等指标,你要不提前还款?那么那类还款适合你呢?经过小编认真编辑,

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  创富时代配资服务开讲了,今天要讲的是大环境就包括贷款利浮动,个人情况包括自己的资金能力、还款方式需求等指标,你要不提前还款?那么那类还款适合你呢?经过小编认真编辑,内容丰富,一起来看看吧

要不要提前还贷?哪类还贷适合你

  今年有传言说年内可能还会降息,2019年已经过去一大半,央妈至今也没太大动静。除了迫切地想知道要不要买房,最近不少朋友同样问到了网贷提前还款的问题,2019年提前还贷划算吗?哪些人不适合提前还贷?实际上适不适合提前还贷,要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。

  一、宏观大环境——贷款利率浮动、投资渠道

  1.使用公积金贷款

  网友小李:我前年申请公积金贷款买的房子,期限30年,本来想着过两年申请提前还贷,不过公积金贷款5年以上利率降到了,已经很低了,我有点犹豫了,是不是不用急着还贷了?

  2.享受了折利率优惠

  网友小张:2013年申请商业贷款买房的,贷款30年,当时享受了8折优惠,今年想申请提前还贷合算吗?

  配资小编分析:提前还贷是否划算,先要看客户签订贷款合同时的贷款利率,了解贷款利率浮动情况,也就是从大环境方面看贷款利率和理财产品利率。小李申请的是公积金贷款,小张申请的商业贷款,目前期限5年以上公积金贷款利率为,商贷利率为,打折之后是,公积金和商贷基准利率均处于一个较低水平,相比市场上的理财产品还低一些。

  另外像北上广深等一线城市,合肥、南京等热点二线城市房价仍处于上涨阶段,而诸如呼和浩特等三线城市去库存压力却很大,全国房地产市场分化明显,各地都根据“因城施策”的宗旨出台相应调控政策,这样短期内通过加息控制房价的可能性就不是很大。从投资的角度看,如果有更好的投资产品,倒不如拿还贷的钱去做投资,等过两年央行加息了,再考虑提前还贷也不迟。

  上面是从贷款利率浮动的大环境上看的,如果再考虑还款方式、购房需求,情况就更加复杂了。

  二、个人情况——还款方式、资金能力、购房需求

  1.还款方式为等额本息

  网友小刘:我2005年申请的商业贷款50万,期限20年,还款方式是等额本息,今年想卖掉房子,换个大一点的户型,银行说需要将原来的房子申请提前还贷才能买卖,但是我听说等额本息还款期达到中期,我已经还了11年,超过还款期限一半了,这样申请提前还贷就不太划算了,我到底该不该提前还贷呢?

  配资小编分析:估计不少朋友都有着跟小刘一样的困扰。单单从还款方式的角度看,申请等额本息还款法的购房人,如果还贷期限超过了一半,意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。因为等额本息还款法每月还款额是固定的,但一开始还的大多是利息,到后面主要还本金,利息越来越少。

  加上小刘贷款额度只有50万,金额又不大,月供压力也不是很大,按理说没必要提前还贷,但是小刘他有换房的需求,他需要卖掉已有的房子再买大房子,我们知道,处于还贷中的房子是不能进行买卖的,要将剩余贷款还清,撤销抵押才能出售,从购房需求的角度看,小刘是典型的改善型购房者,换房需求摆在那里,只能申请提前还贷才能实现换房的目的。当然,如果不急着换房,或者手里资金足以支付第二套房的首付,就不用急着提前还贷,毕竟网贷利率这么低,还是贷款比较划算。

  2.还款方式为等额本金

  网友小王:我是2013年买的房子,当时网贷利率是,贷款期限30年,首月还款一万多,现在虽然降息了,但压力还是有点大,想着等攒够了钱申请提前还贷,减轻点还贷压力,这样可行吗?

  配资小编分析:小王申请的等额本金还款法,从还款方式的角度看,由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。所以,如果小王过了2023年还没有足够的钱提前还贷,就不用太考虑通过提前还贷减轻压力了。而且听小王的口气,虽然觉得网贷压力有点大,但也在经济能力承受范围内,如果没有积累足够的资金,也是没办法提前还贷的,综合还款方式、还款能力几个方面,小王不太适合提前还贷。

  三、哪些人不适合提前还贷,哪些人适合提前还贷

  说了这么多,该有人问:到底哪些人不适合提前还贷,哪些人适合提前还贷呀?

  以下六类人不适合提前还贷

  1.申请公积金贷款的人

  2.已享受折优惠的人

  3.等额本息还款期限已过一半的人

  4.等额本金还款期限已过1/3的人

  5.手里没有富余资金的人

  6.有更好投资渠道的人

  五类人适合提前还贷

  1.想卖房换房的人

  2.等额本息还款期限未过一半的人

  3.等额本金还款期限未过1/3的人

  4.没有更好的投资机会的人

  5.不想欠着银行钱,做梦也想还的人(有的时候是受家里老人影响,认为欠银行钱的感觉很不爽)

  综上所述,上面就是创富时代为大家整理出关于那类人群要不要提前还贷的全部内容了,小编建议阅读配资服务的相关文章,将会让您做到财富自由,请大家多多支持创富时代配资服务频道。

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文章来源:创富时代

版权作者: 配资高高手

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