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「投资理财」银行忽悠买理财保险,如何合法维权?

2020-01-09 12:45:05 配资技巧 财富中国 阅读字数:2728 字
摘要: 「投资理财」银行忽悠买理财保险,如何合法维权?-2018年12月,妈妈过60岁生日,我们这些晚辈们,都给妈妈汇了钱。但是爸妈节约惯了,简单办了寿宴,剩下的钱,加上礼金,一共10万元,妈妈拿到小区附近的中国工商银行去,打算存

创富时代配资技巧开讲啦,今天给大家分享的是关于「投资理财」银行忽悠买理财保险,如何合法维权?.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  2018年12月,妈妈过60岁生日,我们这些晚辈们,都给妈妈汇了钱。但是爸妈节约惯了,简单办了寿宴,剩下的钱,加上礼金,一共10万元,妈妈拿到小区附近的中国工商银行去,打算存5年定期。

  办理存款业务时,银行工作人员给妈妈介绍说有一种方式比存5年定期的利息更高,1万元存5年可以产生1500元左右的利息,保本保息,5年满期,可以全部拿回本金和利息。

  就这样,基于对银行天然的信任感,妈妈在银行工作人员的帮忙下,下载了手机银行app,并开通了手机银行。工作人员先把钱存到了妈妈工商银行的卡中,然后通过手机银行,购买了一款分红型年金保险(15年后满期)。

  整个过程,妈妈都没有见到过任何纸质文件,也没在任何纸质文件上签过字,妈妈问银行工作人员为什么不提供存款凭证,工作人员回应说,手机银行app里有电子凭证。

  当天晚上,妈妈给我打电话,让我教她使用网银购物,通话过程中,妈妈讲述了白天在银行存钱开通手机银行的事情。

  我察觉到了异样,于是跟妈妈视频,让她把手机银行打开我看看,果不其然,存款变成了一张保单。

  幸亏发现及时,保单在犹豫期内,我们从工银安盛人寿拿回了10万存款(维权方法在第三部分详细解读)。妈妈又气又恼,去银行数落了帮她办业务的工作人员。

  通过这件事,我再次感到悲凉,父母辈们被银行贩卖信任,收取高昂智商税的背后,还有某些银行工作人员表明温热,行动恶毒的可怕嘴脸。

  一、存款变保单有多普遍?

  震惊整个保险行业的存款变保单事件是:内蒙古呼和浩特500万元银行存款案。

  2016年,家住内蒙古呼和浩特市的王先生带着500万元房屋拆迁款到中国银行存款,却被自称银行工作人员的阳光人寿保险销售员和该支行行长联合欺骗,购买了一份100周岁后才能取回的分红型保险。

  该支行行长隐瞒了保险公司销售人员身份,并且告诉王先生该产品为银行理财产品。

  2018年1月,王先生去中国银行取款,才发现被银行和保险公司联合欺骗了,只能在他100周岁后才能取回本金和利息,现在取属于提前退保,本金和利息损失非常大。

  发现被骗后,王先生向公安局报案,向银保监会投诉,找银行行长讨说法,跟保险公司高管谈判协商,甚至以命维权,最终拿回了500万元本金及当时工作人员误导承诺的27.5万元利息。

  2018年6月6日,这件存款变保单案才真正结案,银保监会对阳光人寿、中国银行以及相关工作人员都进行了处罚。

  但是其他小额存款变保单的案件,由于当事人缺乏维权常识,又不懂保险产品,做了简单投诉后,便不了了之,存款和利息当然是拿不回来的。
如何合法维权

  二、存款变保单背后的真实原因

  1、银行贩卖信任

  银行离我们的日常生活非常近,我们潜意识中对银行有一种极强的信赖感,父母辈更甚,甚至将银行当保险柜。银行工作人员也十分清楚这一点,于是他们放心大胆地利用着这份信任感成就他们个人的业绩,赚取属于他们个人的名利。

  2、保险冒充银行理财产品

  大众消费者眼里,从银行买的产品,肯定是银行自己的,有保障。但事实却不是这样的,银行就是一个典型的金融产品超市,除了银行自有的银行理财产品外,还代销保险、基金、债券等常见的金融产品。

  银行工作人员在推销产品时,通常不会告诉消费者是保险,他们惯用的说辞是:有一种方式比存x年定期的利息更高,1万元存x年可以产生y元左右的利息,保本保息。

  3、低利率时代,消费者贪图好收益

  当消费者听到保本保息,比存x年定期的利息更高,加上又十分信赖银行,于是存款变成了保单,还不自知。

  4、消费者没有金融知识,无维权常识

  存款变保单事件中,受害人数最多的是父母辈,父母辈对金融产品没有概念,更不懂理财,他们眼中的理财渠道有2个,一是买房买楼,二是银行存款。

  当存款变保单,父母辈通常不能及时发现,要么在取款时取不出来,才发现被银行骗了;要么在子女的帮助下,发现存款不见,变成了一份保险。

  而发现被骗之后的维权,普通大众更是缺乏常识,包括年轻人在内,很多人都不知道该如何要回被银行工作人员骗走的存款。

  三、存款变保单的维权之路

  当发现存款变保单时,维权方式,按照如下步骤操作:

  第一步:读保险合同。

  纸质版、电子版都可以,确认如下2点:

  1、保险合同是否在犹豫期内;

  2、这是哪家保险公司的产品;

  温馨提示:绝大多数银行销售的都是自己控股的保险公司的产品,例如我妈妈去工商银行被骗买的保险是工银安盛人寿的保险产品,而工商银行就是工银安盛人寿的大股东。

  (肥水不流外人田)

  类似的银行还有:建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行、招商银行、中信银行等等。

  第1种情况:保险合同在犹豫期内。

  犹豫期是指购买者可以在x天内无理由无条件退保,与网购的7天无理由退货是同一个道理。保单的犹豫期一般为15天-20天。

  这种情况要回存款的概率为100%。

  要回的方式是:拔打该保险公司9开头的服务电话,转到人工服务中心,向人工客服说明要全额退保该份保险合同,然后问清楚需要提供什么资料,资料的提供方式是什么,多少个工作日内能完成退款。

  打完客服电话,接下来照着客服人员的要求提供资料就可以了。

  绝大多数保险公司办理退保都非常方便快捷,不需要去保险公司柜台,通过保险公司官方微信或者手机app,用投保人身份证信息,手机号码就可以直接在线办退保。

  第2种情况:保险合同已经过了犹豫期。

  则进入维权操作第二步。

  第二步:明确该份保险属于什么类型的产品。

  银行销售的保险产品,主要有3类:

  1、分红型终身寿险;

  2、分红型年金保险;

  3、分红型两全保险;

  判断保险类型的方式是: 看保险合同中保险条款的首页。

  为什么要弄清楚保险类型?

  目的是衡量得失,我们心里要清楚,如果不能追回存款,持有保险合同有什么得,放弃保险合同有什么失。

  第三步:收集被骗证据,拔打投诉电话。

  最直接有力的证据是银行工作人员诱导存款变保单的购买过程,这个过程会有银行的视频监控和录音。

  如何拿到这些证据呢?别急,一步步来,毕竟高高在上的银行不会轻易打自己的脸。

  首先,拔打该保险公司9开头的服务电话,转到人工服务中心进行投诉。

  描述存款被骗事件的经过,给出你明确的诉求:全额退回存款(利息建议别顾虑了)。

  重要提示:整个过程,你要录音。因为工作人员会给出处理意见,例如三个工作日内给回复等等。

  接下来,等保险公司回复电话。

  保险公司的回复主要有以下3种:

  1、退保险合同的现金价值,金额是xxx;

  2、退保费的50%-60%(保费即存款),例如10万存款退5万;

  3、全额无息退款。

  创富时代投资名言!这些我们称为笨钱的财富,特别庞大和热切,它们若投怀送抱,便会造就暴发户;它们若碰撞到谁,便有投机者;它们如果迅速逃离,便留下恐惧和萧条。

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文章来源:创富时代

版权作者: 财富中国

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