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「投资理财」什么是定投基金?基金定投应该怎么管理?

2020-01-09 13:29:26 配资技巧 河北投资财富 阅读字数:2391 字
摘要: 「投资理财」什么是定投基金?基金定投应该怎么管理?-基金定投, 简单地说就是在约定的时间,以约定的金额,买入约定的基金。那接下来进入实操阶段,几个现实的问题又出现了我们应该选择什么类型的基金做定投?多久定投一次?每次定

创富时代配资技巧开讲啦,今天给大家分享的是关于「投资理财」什么是定投基金?基金定投应该怎么管理?.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  基金定投,简单地说就是在约定的时间,以约定的金额,买入约定的基金。那接下来进入实操阶段,几个现实的问题又出现了——我们应该选择什么类型的基金做定投?多久定投一次?每次定投多少金额?定投完了,又应该如何管理呢?是一直投下去,还是应该止盈或者止损?

  普通的个人投资者大多不具备市场分析的能力,很难对未来的趋势做出判断,同时又极其容易受到投资情绪的影响,盲目地追涨杀跌,导致投资收益不佳。基金定投,则通过固定期限、固定金额买入的方式,巧妙地帮助投资者实现了高点少买、避免追高,低点多买、拉低成本的完美效果。市场总有涨跌,只要我们在熊市低点时通过基金定投积蓄了足够的本金,就不愁牛市来临时现抱佛脚,套在高岗上了。

投资理财

  选择什么类型的基金做定投

  定投,更适用于波动幅度稍大的基金。因为只有出现波动,定投模式特有的低位加码、高位减仓的功能,才能最大限度地体现出来。货币型、债券型基金波动都相对较小,而波动性较大的混合型基金和股票型基金,是我们定投的首选。当然,也不是说定投指数基金不可以,只是相比而言,不一定是最优选择。对于投资经验尚浅,又没有专业人士帮助筛选优质基金的投资者,能够坚持定投一只指数基金,长期来看,收益也是可观的。

  很多人推荐指数型基金来做定投,会认为指数基金股票仓位高、波动大,虽然下跌得狠,但反弹也快,所以更适合定投。这话乍一听很有道理,但是你仔细想一下,投资的目的是什么?赚钱,对吧?!但赚钱之余,即使有市场波动,你是不是也希望最好可以让浮亏少一点儿,波动小一点儿呢?

  那怎么样才能控制波动性呢?在过去的几年,中国股市基本上是在宽幅震荡,而这样的格局里,指数型基金「只需持有,无须择时」的特点,使得它的业绩表现长期来看,很难有所作为,甚至出现「辛辛苦苦四五年,一夜回到入场前」的尴尬局面。而宽幅震荡的格局里,择时操作的主动管理型基金,可以根据市场的变化随时调整自己的仓位。尤其是市场下跌的时候,往往比单纯地死守着高股票仓位且不能调仓的指数型基金表现更好,收益更佳。

  所以,你是更愿意选一只有人帮你看着,关键时刻帮你规避风险,让你损失少一些的主动管理型基金,还是股票仓位超过 9 成,即使市场下跌,因为自身受限,除了看着,什么也做不了的指数型基金呢?

  当然,上述所有的测算都是基于目前 A 股基金市场的现状,随着我们的股票市场越来越正规化、国际化,几年之后结果也许会不一样。

  好了,关于定投的好处,说了这么多,不过我们也得提醒大家,要对定投有一个正确的认识和端正的态度,不能指望短期几个月就赚得盆满钵满。定投是一个长周期的投资,投资过程中,账面出现亏损是不可避免的,要相信阳光总在风雨后,尤其不能因短期浮亏而终止定投。我们定投的目标就是骑熊抓牛,在熊市做定投,是播种,千万不能着急,否则你将错过低位吸筹的最佳阶段,等到牛市来临的时候,双手空空,赚钱这件事,可就跟你无关了。

  基金定投,要选择波动性较大的基金,才能够在市场的波动中更好地体现高位少买、低位多买,最终提升收益的「微笑曲线」(见图 3-10)。而中国市场的特点是牛短熊长,从历史数据来看,选择主动管理型的股票型、混合型基金进行定投,大概率上收益率要好于指数型基金。一般只有当市场是大牛市的行情时,指数型基金的收益才会相对好一些。我们建议投资者在选择基金进行定投的时候,要尽量选择综合评测较好的股票或混合型基金,以获取更好的投资收益。

  定投时间越长越好?止盈更关键

  如果你决定做定投,那么,今天,永远是未来日子里最好的一天!

  当然,这句话不仅仅是在鼓励你不要光看不练,而是要参与其中,才能体会到投资的乐趣,同时也是一个严肃认真的回应。由于定投是分批入场,分散了一次性投资的风险,所以,不必在入场前小心翼翼地「择时」。换句话说,定投设定的日期,并没有特殊的「黄道吉日」,比较简单又易于操作的做法,就是跟着你自己的现金流走就可以了。

  比如,你想对自己采取「强制储蓄」的措施,以防止月光,那么,发工资的第二天,就是定投的好日子。当然你也可以在大跌的时候,采取手动定投。比如 1 日定投过了,10 日上证大跌 3%,那也可以手动进行加仓,这样就可以在低位吸附足够多的筹码。下个月市场恢复,由于前一个月已经多投一次了,那这个月不用再定投了,也是可以的。

  在这里,很多人可能想说,那万一今天是最高点,我岂不是吃亏了?别怕,我们既然敢鼓励你投,那肯定是已经帮你测算过了。

  假设你「运气爆棚」,在上一轮金融危机的至高点,也就是 2007 年 10 月 16 日那天,市场 6124 点的时候决定入场,那么到 2009 年 8 月 4 日,也就是两年后的反弹新高 3478 点,大盘下跌了 43%。如果你是点对点的投资,你此时账面亏损将近一半;那如果是做定投,会怎么样呢?

  那段时间,市场上有效的股票型基金和混合型基金,一共有 207 只。如果你在 6124 点的时候选择的是按月定投,那么这 207 只基金中,获得正收益的基金有 186 只,占基金总数的 89.86%。仅有的 21 只亏损基金中,最大亏损也只有-12.82%。而同期大盘跌了多少呢?刚才说了,43%!

  年轻的投资者可能对 2007 年金融危机没有太多感受,那么,2015 年的股市暴跌,你应该有印象吧?!从 2015 年 6 月 12 日,沪指 5178 点,如果你从那时开始,选择了一只排名在前 20% 的基金 070001(嘉实成长收益混合)做双周定投周五扣款(假设无申购费),一直持续到 2016 年 7 月 26 日,沪指收在 3050 点,下跌了 41.1%,而你的定投呢?绝对收益是 6.94%!

  创富时代投资名言!这些我们称为笨钱的财富,特别庞大和热切,它们若投怀送抱,便会造就暴发户;它们若碰撞到谁,便有投机者;它们如果迅速逃离,便留下恐惧和萧条。

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文章来源:股民大家庭

版权作者: 河北投资财富

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