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「理财」新人如何学习投资理财 基金投资全面分享

2020-01-14 12:52:49 投资技巧 大V看配资 阅读字数:4061 字
摘要: 「理财」新人如何学习投资理财 基金投资全面分享-三个部分来手把手教你从小白到高手去做基金投资! 第一部分:熟悉基本知识 (一)基金是什么呢? 专业的定义: 证券投资基金(以下简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金

创富时代投资技巧开讲啦,今天给大家分享的是关于「理财」新人如何学习投资理财 基金投资全面分享.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  三个部分来手把手教你从小白到高手去做基金投资!

  第一部分:熟悉基本知识

  (一)基金是什么呢?

  专业的定义:

  证券投资基金(以下简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享,风险共担的集合投资方式。
新人如何理财

  其实就是:

  你现在有一笔钱想要投资,但是你没有时间去研究市场、专业知识储备不够、本金也也不多!这个时候,你就需要去找一个专业的机构委托他们帮你投资,里面有很多和你情况一样的人!

  机构里帮助你们操作资金的专业人士就是基金经理,这个机构就是基金公司!所以就是你把钱交给专业人员,让专业人士帮你去投资。

  基金和股票还有债券不同,它是一种间接投资,你的钱不是直接去购买产品,而是通过专业人士去操作!

  但是专业人士不会听你的,你让他买什么就买什么,投资的时候他们会进行分散投资(投多个股票或者股票、债券结合等),因此风险相对而言就比股票小,同时投资的范围和风险状况都会告诉你!

  (二)市场上有些什么基金呢?

  根据投资对象的不同,市面上主要分为货币基金、债券基金、指数基金、股票基金、混合基金!

  货币型基金:主要投资国债、票据、银行存单等短期货币工具,近10年货币基金盈利的概率是99.9%,所以基本是0风险!

  债券型基金:主要投资债券(一般是80%以上),20%投资股票、债券等!适合能承受20%以下亏损的人去购买!

  指数基金:主要跟踪大盘指数的基金,根据跟踪的指数不同,主流指数有沪深300指数、中证500指数、上证50指数、红利指数等,适合能承受30%以下亏损的人去投资!

  股票基金、混合型基金:80%以上资金投资股票是股票基金,没有明确投资偏向的是混合基金。它们两个适合能承受50%以下亏损,承受市场一定波动的人群!

  (三)基金的优势是什么呢?

  1、不需要投入过多的精力

  2、投资门槛低,在支付宝上10元就能开始投资!

  3、安全稳定性高

  因为基金是以投资组合的方法进行投资,在投资产品上分散了风险!如果加上一些定投策略的话,可以进一步在时间和资金上再次分散风险!

  第二部分:投资前构建自己的投资计划

  再决定购买基金之前我们一定要制定一个适合自己的基金投资计划。可以通过两个步骤制定自己的基金投资计划:

  (一)制定合理的收益目标

  我们在投资之前可以先给自己制定一个合理止盈点和止损点!

  止盈就是说如果基金的收益率达到了你的预期水平,那么就该卖了。止损就是你购买的基金发生了亏损,到了你无法承受的程度,为了避免进一步的亏损,那么你就该卖了。

  ✅划重点:

  止盈和止损点,具体该设置多少是因人而异的,因为每个人的风险承受能力不同。一般来说止盈点可以设置为止损点的1.5-2倍左右。

  目标一但设好了,就严格的执行,不要贪多,没有只涨不跌的市场!

  比如我有一个人学员,在小牛市的时候收益飙升到30%,已经超出了他的预期止盈点,但是不舍得卖出,不想错过太多收益!后来市场回调,收益大幅度缩水…

  它反映的一个问题:

  如果定投过程中没能及时在适当的时刻止盈,那么前期的投入将会功亏一篑。

  我们投资很重要的一点设定好合理的量化目标,带着计划做投资!

  (二)了解不同基金的风险与收益,找到最适合自己的投资组合

  虽然说投资基金不需要花费太多的时间和精力,但是面对市场上五花八门的基金,我们还是需要了解各类基金的基本知识。

  根据自己的风险偏好来配比,选择能承受市场短期的波动的基金。很多人都会忽略了这一步,觉得做投资嘛就是要高收益,为什么要放弃收益高的产品?

  记住:高收益往往伴随着高风险,只看收益率和忽视了风险,往往会造成很严重的后果!

  一定要综合考虑自己承受亏损的能力和基金的亏损范围,适合自己的基金,才能获得长久稳定的收益!很喜欢简七的一句话:“用睡得着的方式最投资!”

  如果你买了一个基金后,整天提心吊胆,睡不着觉的时候,证明这个基金不适合你!

  第三部分:实战:挑选出一只高性价比的基金

  虽然市场上有好几千只基金,但是并不是无章可循的,我现在来教大家学会正确的投资姿势,3步选出好基金:

  (一)确认购买平台(在哪里买)

  在我们决定要购买基金后,摆在我们面前的第一个问题,就是去哪里买?

  购买基金有四个渠道,分别是银行、证券公司、基金公司、第三方基金代销平台,我们来简单分析一下这四个渠道的优缺点。

  1)银行:通过银行购买基金是最不推荐的,不但产品的数量少而且认购和申购费率一般都是最高的,不会打折,有的甚至比其他渠道贵了10倍!一般买基金的时候收1-1.5%的费用,一万元收100-150元。

  ✅这里顺便给大家普及一下

  【认购】和【申购】:

  基金首次募集期购买的行为叫做认购,在基金成立后购买基金的行为叫做申购!

  一般的情况认购期的购买费率相对来说要比申购期的费率要低一些!

  ✅按基金的类型,申购费率从高到低是:股票、混合、指数、债券、货币

  2)证券公司:通过证券公司购买基金的人不多,而且它代销基金的种类比银行还少,申购费率一般不打折,所以我们也不推荐!

  3)基金公司:如果你直接去基金公司直接购买或者在具体的基金公司官网直接申购,走的就是基金直销的渠道优点是申购费率比较优惠,一般是四到八折,个别基金更低,但缺点是你只能购买该公司发行的基金,选择的余地也比较少!

  所以以上3个渠道都是有那么一点点小小的遗憾,那么还有一个渠道就是第三方的基金的代销平台!

  4)第三方:专业的基金第三方代销平台主要有天天基金网、好买基金,还有蚂蚁财富、蛋卷基金等,大家可以优先使用天天基金网,它在信息披露、数据更新分析的功能上都要优于其他网站。

  第三方平台不仅产品数量多,比如天天基金网可以购买近4500只基金,而且费率比较低,大部分都是一折!

  所以平时大家除了在银行、证券公司或者是基金公司直接购买基金,还可以参考这种第三方的基金代销平台,它们都比较方便,费率的相对比较低一点!

  (二)认识选基指标

  在知道基金在哪里买后,我们先来熟悉一下基金的各个指标:

  我用支付宝内的基金进行示范,不代表推荐啊。我们从上到下认识基金各个指标:

  1)基金名称+基金代码

  基金名称的构成一般是基金公司+基金风格(大盘、中小盘、成长、价值等)+基金特点+投资范围!

  基金代码是基金的标识,我们购买的时候可以直接输入代码搜索这只基金!

  ✅比如:举例的基金易方达沪深300ETF联接,基金代码是005875,从名字我们可以获取什么信息呢?

  第一,这个基金是易方达基金公司推出的;第二,这个基金是ETF联接基金,是跟踪沪深300指数的的指数基金。

  2)基金日涨跌幅

  代表基金上一个交易日的涨跌情况;在涨跌幅下面一般会有该基金的类型和风险水平。

  比如:举例的基金易方达沪深300ETF联接,上一个交易日(对应的3月22日周五)跌了0.07%,是指数型基金,风险是中高风险。

  3)基金的单位净值

  指当前的基金总净资产除以基金总份额

  计算公式为:基金单位净值=总净资产/基金份额,一般基金成立的时候单位净值是1

  4)基金评级

  基金评级是评级机构针综合该基金过去几年的业绩、公司状况等表现进行的打分,最高5星。

  市场上一般有3年评级和5年评级,所以至少基金是3年以上才能参与评级!

  晨星评级目前是公认的比较权威的评级机构,所以评级为晨星5星的话参考价值较大,唯一的缺点是评级没法避免基金业绩暴增的情况!

  5)业绩走势和净值估算

  业绩走势可以查看该基金在各个时间段的的收益走势图;净值估算其实就是一个基金净值的预测数据,预测今晚公布的基金净值是多少。

  它不是真正的基金净值,只是一个在基金公司正式公布净值前给大家的一个参考数据!

  6)历史业绩和历史净值

  历史业绩可以查看各个时间段该基金在同类型基金中的排名

  历史净值可以查看该基金单位净值每个交易日的变化情况

  7)最后看产品档案和交易规则

  产品档案这里可以查看基金档案、基金经理任职情况、基金公司情况,可以查看基金规模、成立时间等数据;交易规则可以看见买入卖出的规则

  8)定投、买入操作

  在页面底部可以进行定投/买入的操作,同时可以看见买入的费率

  (三)选择法则

  在了解了一只基金的各个指标之后,我们需要知道怎么用这个指标:

  1)基金评级

  优先有评级,且在同类型的基金中评级最高的基金

  2)历史业绩

  很多小伙伴喜欢看那些短期业绩好的基金,但是实际上长期稳定的基金业绩更重要,我们应该结合短、中、长期业绩来综合选择

  优先选择近5年、近3年、近2年排名在前25%或者前50%的基金

  这里给大家分享一个策略,4433法则!

  4433策略可以在天天基金官网上自己去设置,也可以在天天基金app上参照现有的:

  3)基金经理

  毕竟我们的前是要较给基金经理去打理的,所以基金经理对于一只基金收益来说是非常重要的

  我们主要从3个方面考察:从业时间至少3年(经历牛熊)、稳定性(长时间管理一只基金更好,经常变动收益没有保障)、任职回报越高越好

  4)基金公司

  每个基金公司背后都有一个庞大的研究团队,选择规模较大、成立时间长的公司,优先考虑排名前10的基金公司

  因为大公司的投研能力更强,基金公司排名可在天天基金官网上查询

  前10基金公司:天弘基金、易方达基金、建信、工银瑞信、南方、博时等

  (基金公司排名查看:http://fund.eastmoney.com/company/default.html)

  我们来回顾下三个购买基金的步骤:

  (一)确认购买平台

  (二)认识基金指标

  (三)遵守选基法则

  市场上有好几千只基金,按照上述步骤筛选,我们可以选到一只不错的基金哦!

  学习学习就是要边学边习,实践才能出真知!

  知道得再多,不如做一次小尝试!

  期待大家尽早开始自己的养基之旅!

  创富时代投资理财名言!金钱在于运动:金钱的本质在于流动,钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异,资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失,资金停滞不动也是损失。

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文章来源:财经直通车

版权作者: 大V看配资

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