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「理财」我今年20岁,如何理财?

2020-01-14 13:01:40 配资技巧 东方女侠 阅读字数:2941 字
摘要: 「理财」我今年20岁,如何理财?-首先我们要知道的是多少钱都是可以投资理财的,我就先假设年龄在20出头,刚踏入职场一年左右,题主每个月消费1300左右,确实很省了,那么余留下来是2700元,从原意答主应该是个年

创富时代配资技巧开讲啦,今天给大家分享的是关于「理财」我今年20岁,如何理财?.经过小编认真编辑,内容丰富,一起来了解下。记得收藏哦!

  首先我们要知道的是多少钱都是可以投资理财的,我就先假设年龄在20出头,刚踏入职场一年左右,题主每个月消费1300左右,确实很省了,那么余留下来是2700元,从原意答主应该是个年轻人,所以是激进型投资者的可能性大一点,以下给出一个理财方案(注意是将储蓄部分进行投资)。

  1:将40%的资金用于基金定投(高风险高收益中流动性)

  具体什么是基金定投可以百度,我不建议题主去买股票,不适合小白投资者,但基金的风险相对小很多,那么如何定投?可以用手机APP下个天天基金网或蚂蚁财富等,然后在上面注册账号,在购买界面旁就有定投功能,网上银行可以付款,基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金,指数型基金可以选沪深300或上证50、中证500等,当然你也可以自己配置。
如何理财

  基金定投有什么好处呢?

  好处就是基金定投时间越长,频率越高,风险越小,越能平滑收益曲线,因为定投每个月投入是一定的,比如你在高位买入,价格继续涨买入的份额就少了,价格降下来了买入的份额就多了,买入平均价格会最终趋近于低位,当最终基金回到高位时你还是会盈利,所以不管在高位还是低位买入的影响都较小,风险也小,根据往年的走势来看,假设你选择的是沪深300指数型基金,虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏,但最终收益率是巨大的,我们拿1990年的上证指数100点出头为例,虽然牛熊交替,但到现在为止仍已经达到4300点了,增值超过43倍,平均年增长率16.8%,就相当于你1990年投1万元,到现在获利43万元,有的朋友会觉得牛熊替换怕高位买进了,所以我建议小白菜们选择指数型基金定投,那么从1990年到2015年的25年间收益曲线就会变得非常平滑,我们假设25年前答主开始投资,每年投资400元,共投资25年,共计1W元,那么答主到现在的收益是多少呢?……通过本息计算公式得到的值是11.4万,虽然会比43倍少很多,但风险却大大降低了,而且你只是从你的年薪里扣了400而已,就是每月投了33元钱,25年后就可以买辆车了,所以月薪4000元不适合投资理财吗?我看未必。

  之前温怒的答案很明显是不明白复利投资的杆杆效应,因为一个基本的投资者,在如今互联网金融的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情,我们假设一个人的年平均工资增长是8%,如果你的投资回报率在每年10%,那么你就跑赢了工资增长,在复利投资效益下,相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱,所以理财自然是越早越好,而不是等工资收入很高再去理财。

  基金定投的期限是多长呢?

  其实定投是一项终生投资,在文章最后我也会提到,我是不建议一般投资者去做波段的。第一,频繁交易需要交巨大的手续费,通常0.6个点申购、0.4个点的赎回,加起来1个点的交易成本是比股票高得多的,第二,基金和股票不一样,做定投的,一定要耐得住性子,你大可不要天天关注,一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功,但如果基金出现问题了,比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等,那你可以去换更好的基,定投贵在坚持,是越跌越投,不然就前功尽弃,除非你急需用钱,否则别乱动。

  2.将20%用于货币基金(低风险低收益高流动性)(因人而异,收入越不稳定可以适当调高比例),货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款,普遍在4-5个点,货币基金目前在市场上有很多品种,其中包括阿里余额宝,腾讯理财通,天天基金的活期宝以及其他网上购买的货币基金等等,建议不要充余额宝里面,会刺激你的消费欲望。。。至少对于我来说是的。

  3.将15%用于招财宝、腾讯理财通或京东理财等(中低风险中收益中高流动性),目前招财宝个人贷和微企业贷等产品约定收益率在6.5个点左右,而且本息保障还是不错的,如果追求更高收益的可以考虑招财宝的保险产品,投连险不是固定收益率,但预期年化是在7个点左右,而且风险也是很小的,不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期,可以提前变现,但收益受损。【2018.4.8更新,目前腾讯理财通和阿里的招财宝里面关于个人贷和企业贷的理财都已经下架,替换为保险公司的保险理财为主,年化预期在4.5-5.5%左右,收益偏低,和银行理财接近,个人认为作为替代品,还可以选择债券型基金,债基主要持有企业债券为主,从历史收益来看在年化6%左右,优秀的债基可以做到8%以上,但是债基由于同样受市场公允利率的波动因而会产生价格的上下波动,长期虽然都是赚钱的,但短期持有债基甚至可能会因而价格波动产生亏损,再加上收到申购费和赎回费的影响,因此流动性偏中低,一般建议持有1年以上比较划算。】

  4.将25%用于P2P理财(高风险高收益低流动性),个人很喜欢,选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点左右,目前网上有很多P2P平台可供选择,目前国内最大的P2P平台是宜人贷,点融网,人人贷等,选择那些大型的P2P平台,或者亲爹是大腿的比如陆金所之类的,风险通常比较小,选p2p最好选有保障的标而不是散标。比如人人贷里面的散标利率很高但是不保证投资人本金安全,集合标虽然利率低点但是有选择合作的担保公司保障。

  那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2

  通过以上计算,分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率,根据72法则,72/9.2=7.8年,所以资产大概是7.8年翻一倍。

  那么我们假设通过答主25岁,通过努力工作,每年的工资增长率为5%,投资回报率为9.2%,随着工资增长投资额以相同比例提高(5%),以这个前提我们来算一下答主四十五岁时的资产。

  由于年结余是2700*12=32400元,假设每月结余比例不变(随着年龄增长消费与工资同比例增加),第一年的投资额32400*1.05在二十年后在复利下增长为32400*1.05*1.092^20=197780元,第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元,以此计算二十年累计资产,第二十年时投入为32400*1.05^20*1.092=93785元,通过答主工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万,我想不高吧? 那么看下表,这是从第一年开始到第二十年每年的投资额“32400*1.05^n元”在20年后的回报值,n为年份,1.05代表工资同比增长率。

  必须说明的是,此表仅是针对答主到45岁时,后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字,有兴趣的朋友可以自己计算。

  显然题主按照我的理财方案达到年收益率10个点左右并不是非常困难的事情,可是很多的人不会理财也不相信理财的魔力,他们总是想着,穷人就应该好好上班理什么财。结果往往是终身贫穷,最后我的建议是:题主在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识,并且按我的方案自己调整到适合自己的模式再去实践,要想早退休,从今天开始。

  创富时代投资理财名言!金钱在于运动:金钱的本质在于流动,钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异,资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失,资金停滞不动也是损失。

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文章来源:创富时代

版权作者: 东方女侠

转载文章: 「理财」我今年20岁,如何理财?

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